無論是第三方擔(dān)保、風(fēng)險備付金，還是履約險，能夠給投資人提供安全保障的措施，總是備受投資人青睞。以陽光保險為代表的保險公司曾積極與網(wǎng)貸平臺開展合作，包括賬戶資金險、履約保證險、借款人安全險、抵押物保證險等，而這其中履約險最受關(guān)注。

營普金服嘗試引入“履約險”

據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計，僅有20家左右的網(wǎng)貸平臺引入了保險公司的履約險合作，數(shù)量并不多。按照2000家在運營平臺的規(guī)模，保險公司和網(wǎng)貸平臺的合作或許還有更多創(chuàng)新形式和發(fā)展空間。

按照業(yè)內(nèi)的普遍說法，履約險是指網(wǎng)貸平臺在保險公司投保，如果平臺項目出現(xiàn)逾期等問題，保險公司予以部分或全部賠償。為更大限度保障投資人權(quán)益，營普金服總經(jīng)理李佳日前和陽光保險相關(guān)人士探討了“履約險”的相關(guān)問題陽光保險抵押車貸，擬為營普金服引入“履約險”。陽光保險方面表示，對互聯(lián)網(wǎng)金融持積極態(tài)度，在風(fēng)險可控的前提下，要學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新精神。

陽光保險先后與多家知名P2P平臺（如團(tuán)貸網(wǎng)、拍拍貸、有利網(wǎng)、、投哪網(wǎng)、合拍在線、微貸網(wǎng)、人人聚財?shù)龋┻_(dá)成戰(zhàn)略合作。陽光保險作為國內(nèi)七大保險集團(tuán)之一，曾獲得“亞洲十大最具影響力品牌”稱號。

目前，各網(wǎng)貸平臺的房產(chǎn)抵押、車輛質(zhì)押、信用貸等都可以引入“履約險”。只是按照風(fēng)控模式、平臺背景、產(chǎn)品模式不同，合作的深度、覆蓋的范圍有所不同。

履約險的幾種模式

第一種模式是，借款人需要購買履約險，發(fā)生逾期后，按照保單約定，保險公司對投資人的本息進(jìn)行賠付。與之相似的是，也可以由平臺來為投資人購買履約險，保障效果一樣。

第二種是，對于有風(fēng)險準(zhǔn)備金的平臺會采用風(fēng)險準(zhǔn)備金先行賠付陽光保險抵押車貸，當(dāng)風(fēng)險準(zhǔn)備金不足以賠付時，保險公司會對出借人風(fēng)險進(jìn)行全額保障。

在嚴(yán)監(jiān)管的背景下陽光保險抵押車貸，網(wǎng)貸平臺不得進(jìn)行自擔(dān)保，與保險公司等持牌金融機(jī)構(gòu)合作是個較好的選擇。當(dāng)然，如果引入保險公司后，由于成本轉(zhuǎn)嫁，造成借款人成本上升，那么就和普惠金融的初衷相違背了。如何最大限度的保障投資人權(quán)益，營普金服將會繼續(xù)探索。

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