房產抵押貸款作為一種靈活的資金籌集方式，在當前環境下受到了更多人的青睞，簡單來說，就是把自己名下的房子抵押給銀行或金融機構，以此獲得一筆貸款。在這個過程中，房子還可以繼續使用和居住。但要想順利拿到銀行放款，以下幾個方面必須注意：

1、優化個人資質

維護良好信用記錄至關重要，要養成按時還款的習慣，無論是信用卡還款、其他貸款還款還是水電燃氣費等生活費用繳納，都要準時，避免逾期產生不良信用記錄。

要控制好信用卡使用額度，避免過度透支，保持較低的信用卡負債率，一般建議負債率控制在 50% 以下 。還要避免頻繁申請信用卡或貸款，因為每次申請都會在征信報告上留下查詢記錄，短期內過多查詢記錄可能會讓銀行認為財務狀況不穩定，影響信用評估 。

降低負債率能提高房貸獲批概率。在申請房貸前，盡量還清大額債務，如信用卡欠款、小額貸款等，減少負債總額。若無法一次性還清，可以選擇分期還款，雖然會產生一定利息，但能降低負債率。要控制信用卡數量，避免持有過多信用卡，只保留必要的信用卡，防止因信用卡過多導致還款壓力增大和負債率上升 。

2、合理規劃貸款

合理確定貸款金額和期限是順利拿到房貸的重要策略。貸款金額要根據自身還款能力來確定，一般來說，每月還款額不宜超過月收入的 50%，以免還款壓力過大影響日常生活質量。

貸款期限選擇也很關鍵，要綜合考慮年齡、收入穩定性和財務規劃等因素。年齡較輕，收入有增長空間，可選擇較長貸款期限，如 30 年，這樣每月還款壓力相對較小，能充分利用資金的時間價值；若年齡較大，臨近退休，收入逐漸減少，應選擇較短貸款期限，如 10 - 15 年，避免退休后面臨較大還款壓力 。長期貸款利息支出較多，但每月還款額低，適合收入穩定但資金不充裕的購房者；短期貸款利息支出少，但每月還款額高，適合還款能力較強的購房者 。

3、找貸款中介助力

市場上的貸款產品更是各式各樣，每家銀行的貸款產品對借款人的要求各不相同，貸款政策上也有不同，甚至于同一家銀行不同的分支機構之間在貸款風險偏好上也有差異。

銀行審批貸款時會結合借款人的個人資料、資金用途、收入證明、征信等情況綜合審批，如果其中存在問題，想要通過審批是很難的。

貸款中介了解各銀行貸款政策，對銀行所需材料了解清楚，可以快速幫客戶匹配銀行，做好前期工作，節省客戶精力。

不同銀行對借款人的申請要求不一樣，有的銀行申請人最高只能到60歲，有的銀行也能做到70歲，流水不夠這家銀行可能貸不了，但也有銀行不看流水，所以如果我們直接去申請的話，很有可能會被拒貸。

如果前期條件符合，到征信這一步被刷下來了，那這樣不僅貸不了款，還會增加一筆查詢，得不償失。

找貸款中介就能很好的避免這些問題，他們會先綜合審查客戶的條件，在看客戶在利率、額度及期限提的要求，幫客戶篩選出最適合的銀行，提高貸款通過率。