我閨蜜可以說是真的馬路女殺手，拿到證就上路事故車的保險是不是貴些，一年下來大大小小的剮蹭十個手指數(shù)不完，她老公告訴她“遇到事故不要慌，報保險就好了”，然后第二年的保費蹭蹭蹭往上漲，那么如果遇到小的事故，到底要不要報保險呢？很多人糾結(jié)這個問題，多半是對不同車險的認知不夠，建議補習一下這篇：

車險險種都有哪些？全都要買嗎？

本文要點：

一、小事故要不要報保險

不管是不是新手，只要開車上路，總難避免一些意外的發(fā)生，車險就是我們一個風險保障事故車的保險是不是貴些，交強險是必交的，還有各類商業(yè)車險、附加險等；

我們都知道，如果上一年出險了，車險公司為了平衡風險和收支，會對第二年的一個保費進行上調(diào)，而且交強險、商業(yè)險的一個調(diào)整幅度不太一樣事故車的保險是不是貴些，我們先說說交強險的一個調(diào)整規(guī)定：

l 如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責交通事故，那么保費降低10%；

l 如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責交通事故，那么保費降低20%；

l 如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責交通事故，那么降低30%；

l 如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責交通事故，那么保費不變。

l 反過來，第一年發(fā)生二次及以上有責任交通事故的，則上浮15%；

l 發(fā)生有責任死亡事故的，最高上浮30%。

以6座以下的私家車為例：新車950元，如果次年沒有發(fā)生有責任交通事故，第二年可以下浮10％，855元；連續(xù)2年沒有發(fā)生有責任交通事故760元；連續(xù)3年沒有發(fā)生有責任交通事故665元。

而且商業(yè)車險也會根據(jù)上年的出險情況做保費優(yōu)惠下調(diào)，保費優(yōu)待力度更強。

以廣東省為例，上一年度未發(fā)生賠款，次年保費起碼在基礎(chǔ)保費上打85折，最多的能在基礎(chǔ)保費上打?qū)⒔?4折！

所以結(jié)果就很明顯了，大家在發(fā)生小事故的時候算一筆賬就好了；

出險之后可以先打給4s店了解清楚本次事故的一個修理成本，再根據(jù)自己明年的一個保費作為量標：

如果事故是單方面的，損失在幾百塊，沒有超過交強險的第二年的優(yōu)惠保費，那就不要報保險。

如果事故是對方主責，自己損失還不小，那就報交強險。

如果是自己主責，事故損失很大，那就要報交強險和商業(yè)車險了。

很多人會覺得車險是很雞肋的產(chǎn)品，但是它是非常重要的一個保障，苦口婆心，如果對自己車技不夠自信，或者車很貴，我還是建議配置好合適的車險險種，畢竟買個心安總比裸奔上路好，想花最少的錢去配置車險，看這篇：

買多了浪費，買少了吃虧！精打細算買車險一年多少錢？

二、報車險理賠怎么做才夠快準狠

如果事情嚴重到必須報車險理賠了，很多小白又會一臉懵，甚至會犯一些低級錯誤，例如先修車再報案等等，如果事故損失很大，要報案理賠了，以下步驟，建議背誦：

1、報案：發(fā)生保險事故后，首先需要撥打122事故報警臺，如有人員受傷，還應立刻撥打120急救電話。通過交警判定責任方，有責任的一方負責撥打自己投保的保險公司進行報案，保險公司客服人員會告知理賠所需要的單證，并進行相應的理賠引導。

如果是單方事故或輕微事故，可以自行拍照后將車開走，并在出險后48小時內(nèi)向保險公司報案即可，不同車險公司的一個理賠服務(wù)不盡相同，想了解哪家更好？不妨看看這份榜單：

哪家車險公司服務(wù)最好

2、查勘定損：如果是輕微事故，車主可直接將車輛開到定損中心進行定損。

如果損失較大的，保險公司會派查勘員到事故現(xiàn)場進行查勘。然后把車開到維修單位去確定損失，就是定損，定損需要有保險公司、修理廠以及客戶三方共同參與。

修理廠會給針對你的車子損失情況給出一個修理方案；由保險公司的專業(yè)定損人員確定無誤之后給出一個維修總金額，這個金額就是保險公司賠付給你的金額。

如果理賠金額超出承保上限，那就需要車主或有責任的一方自掏腰包補差價。

3、核價核損：保險公司核損員會審核查勘定損的合理性以及準確性。

4、遞交理賠材料：理賠材料包括車輛的保單、行駛本、駕駛本、被保險人的身份證及責任認定書，單方事故無需提交責任認定書。

如果涉及到人傷的，還需提供傷者的診斷證明及醫(yī)療費發(fā)票。

5、修車

6、領(lǐng)取理賠款：修完車后被保險人需要攜帶定損單、維修發(fā)票、維修清單及銀行卡到定損大廳辦理領(lǐng)取賠款手續(xù)。