□民法典在允許抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的前提下，承認(rèn)了抵押權(quán)的追及效力，從而據(jù)此保護(hù)抵押權(quán)人的合法權(quán)益。

□抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人，抵押權(quán)人證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，有權(quán)請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存而維護(hù)自己的權(quán)益。

自然人、法人等民事主體將財(cái)產(chǎn)抵押后并不因此喪失財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，然而，畢竟財(cái)產(chǎn)上已設(shè)立了以擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)為根本目的抵押權(quán)，任由抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，可能對(duì)于債權(quán)人的抵押權(quán)及其實(shí)現(xiàn)造成不利影響。此外，即便允許抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，那么與抵押人進(jìn)行交易而取得抵押財(cái)產(chǎn)的第三人，其所取得的也是有權(quán)利負(fù)擔(dān)的財(cái)產(chǎn)并且在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)可能面臨失去該財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。故此，抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓問題涉及到抵押權(quán)人、抵押人以及取得抵押財(cái)產(chǎn)第三人等多個(gè)主體之間的利益協(xié)調(diào)問題。即將實(shí)施的民法典對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓作出了科學(xué)詳盡的規(guī)定。

民法典允許抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)

民法典頒布前，物權(quán)法采取的是禁止抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的立場(chǎng)。依據(jù)物權(quán)法第191條規(guī)定，抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)；只有得到了抵押權(quán)人的同意后，抵押人才能轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。如果抵押人不能得到抵押權(quán)人的同意，又要轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，只有抵押財(cái)產(chǎn)的受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)才行。物權(quán)法之所以采取禁止抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的做法，一是因?yàn)榉系盅簷?quán)的價(jià)值權(quán)屬性。既然財(cái)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)，就意味著該財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值交給了抵押權(quán)人控制，而抵押人就不能再享有抵押財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值了。抵押人只能對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行占有和使用，即獲得使用價(jià)值。如果法律上依然允許抵押人在抵押期間將抵押財(cái)產(chǎn)任意轉(zhuǎn)讓，就可能“一物二賣”。二是有利于保護(hù)抵押權(quán)人。就保護(hù)抵押權(quán)人而言，禁止抵押人自由轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)是“防患于未然”。允許抵押人自由轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，同時(shí)承認(rèn)抵押權(quán)的追及效力，對(duì)抵押權(quán)人來說，只是事后救濟(jì)。比較而言，預(yù)先防范不僅對(duì)抵押權(quán)人更為有利，而且能夠避免破壞抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓之后形成的新的財(cái)產(chǎn)秩序。三是就交易安全和秩序的維護(hù)而言，只要抵押權(quán)在轉(zhuǎn)讓后能夠繼續(xù)存在于被轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)之上，就會(huì)出現(xiàn)因抵押權(quán)人行使抵押權(quán)而破壞一系列已經(jīng)形成的新的財(cái)產(chǎn)秩序的情形。

有人認(rèn)為，物權(quán)法一律禁止抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的規(guī)定并不妥當(dāng)。抵押人雖然將財(cái)產(chǎn)設(shè)立抵押，用于擔(dān)保，但并未因此喪失財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或者處分權(quán)，要求抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)必須得到抵押權(quán)人的同意，就意味著抵押人喪失了對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)，是不合理的。此外，雖然抵押權(quán)是價(jià)值權(quán)，抵押權(quán)人支配抵押財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值，但這并不意味著抵押財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值就被抵押權(quán)人獨(dú)占的、排他的控制了，抵押權(quán)人實(shí)際上享有的只是在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)就抵押財(cái)產(chǎn)變價(jià)所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。如果認(rèn)為抵押財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值被抵押權(quán)人完全支配，那么同一財(cái)產(chǎn)上為什么可以設(shè)立多個(gè)抵押權(quán)呢？后順位的抵押權(quán)人豈非對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值沒有支配的權(quán)利？故此，不能認(rèn)為抵押權(quán)設(shè)立意味著就完全禁止抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。民法典接受了上述觀點(diǎn)，改變了物權(quán)法第191條的規(guī)定，民法典第406條第1款規(guī)定“抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。”

民法典承認(rèn)抵押權(quán)的追及效力

民法典第406條第1款規(guī)定：“抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。”這表明，民法典在允許抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的前提下，承認(rèn)了抵押權(quán)的追及效力，從而據(jù)此保護(hù)抵押權(quán)人的合法權(quán)益。所謂抵押權(quán)的追及效力，實(shí)質(zhì)上就是指抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后抵押權(quán)是否繼續(xù)存在于該被轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)之上的問題。抵押權(quán)屬于限制物權(quán)，是對(duì)所有權(quán)的限制。本質(zhì)上，抵押權(quán)就是對(duì)標(biāo)的物的直接支配并排他的權(quán)利，只要該權(quán)利存在，不論所有權(quán)歸屬于何人，抵押權(quán)人均可以在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)事由成立時(shí)就抵押財(cái)產(chǎn)變價(jià)并優(yōu)先受償。故此，追及效力原是抵押權(quán)作為“依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利”的應(yīng)有之義，并非法律賦予的特別效力。最高人民法院在有關(guān)民事判決書中指出：“抵押權(quán)系為確保債務(wù)清償為目的，債權(quán)人對(duì)債務(wù)人或者第三人所有的特定財(cái)產(chǎn)所享有的直接支配和排他的權(quán)利。抵押權(quán)本質(zhì)上是‘對(duì)物’的權(quán)利，而非‘對(duì)人’的權(quán)利。因此，一旦抵押權(quán)依法設(shè)定，債權(quán)人即對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有了排他的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，只要抵押權(quán)人未表示同意放棄抵押權(quán)的，抵押財(cái)產(chǎn)不論是基于抵押人的自由轉(zhuǎn)讓行為，還是基于司法執(zhí)行行為等導(dǎo)致變動(dòng)，抵押權(quán)人均可基于有效的抵押權(quán)追及抵押財(cái)產(chǎn)行使權(quán)利。”

需要注意的是，抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，抵押權(quán)具有追及效力只意味著抵押權(quán)依然存在于被轉(zhuǎn)讓的抵押財(cái)產(chǎn)之上，并不意味著抵押權(quán)就一定優(yōu)先于其他權(quán)利。例如，《最高人民法院關(guān)于建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)問題的批復(fù)》規(guī)定，“建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)和其他債權(quán)”，而“消費(fèi)者交付購(gòu)買商品房的全部或者大部分款項(xiàng)后，承包人就該商品房享有的工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)不得對(duì)抗買受人。”因此，在商品房預(yù)售或現(xiàn)售時(shí)，支付了全部或大部分購(gòu)房款的消費(fèi)者的權(quán)利雖然只是一個(gè)債權(quán)，卻優(yōu)先于存在商品房之上的抵押權(quán)。

對(duì)抵押權(quán)人的保護(hù)措施

盡管民法典第406條允許抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但為維護(hù)抵押權(quán)人的合法權(quán)益，避免因抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給抵押權(quán)人造成損害，該條規(guī)定了抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的以下兩項(xiàng)旨在保護(hù)抵押權(quán)人的措施：

1.抵押人與抵押權(quán)人可以在抵押合同中通過約定禁止抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。這就是說，如果抵押權(quán)人認(rèn)為抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)會(huì)對(duì)自己的權(quán)益產(chǎn)生不利影響，其可以與抵押人約定，不允許抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。該規(guī)定體現(xiàn)了意思自治的精神，尊重了抵押人和抵押權(quán)人的合意。使得當(dāng)事人可以根據(jù)自己的利益判斷進(jìn)行約定，從而預(yù)防因抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓而造成損害。抵押人與抵押權(quán)人在抵押合同中對(duì)于禁止抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定的法律效力在于：首先，該約定在抵押人與抵押權(quán)人之間產(chǎn)生法律效力，如果抵押人違反約定轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，則抵押權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求抵押人承擔(dān)違約責(zé)任。抵押人和抵押權(quán)人可以專門就違反禁止轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的約定而在合同中約定違約金或損害賠償金。其次，如果抵押人和抵押權(quán)人將此種禁止抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿，還能產(chǎn)生對(duì)辦理抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記的登記機(jī)構(gòu)以及抵押財(cái)產(chǎn)受讓人的約束效力。抵押人違反禁止轉(zhuǎn)讓的約定的，不影響受讓人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。當(dāng)然，如果抵押權(quán)人能夠證明抵押人與受讓人惡意串通損害其合法權(quán)益，則該抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同無效。

2.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人，抵押權(quán)人證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，有權(quán)請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存而維護(hù)自己的權(quán)益。民法典規(guī)定的可以作為抵押權(quán)客體的財(cái)產(chǎn)不僅包括建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)、正在建造的建筑物等不動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利，也包括生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、交通運(yùn)輸工具等動(dòng)產(chǎn)。不同的抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓給抵押權(quán)人造成的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。對(duì)基于法律行為的不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)而言，民法典第209條第1款規(guī)定：“不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但是法律另有規(guī)定的除外。”就不動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利上設(shè)立的抵押權(quán)而言，由于登記是此類抵押權(quán)設(shè)立的生效要件，未經(jīng)登記不產(chǎn)生抵押權(quán)。而已經(jīng)抵押的不動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利在轉(zhuǎn)讓時(shí)，原則上也是以登記作為生效要件，必須辦理相應(yīng)的轉(zhuǎn)移登記，所以，受讓抵押的不動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人的第三人完全可以通過查閱不動(dòng)產(chǎn)登記簿而了解到受讓的財(cái)產(chǎn)上的抵押權(quán)。對(duì)抵押權(quán)人來說，無論抵押財(cái)產(chǎn)經(jīng)過多少次轉(zhuǎn)移，都可以通過登記簿的記載了解到抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的受讓人。但是，考慮到抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)可能損害抵押權(quán)，如受讓抵押財(cái)產(chǎn)的第三人在取得抵押財(cái)產(chǎn)后對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行毀損或變更等，故此民法典第406條要求抵押人必須通知抵押權(quán)人。如果抵押權(quán)人可以證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

對(duì)于因法律行為而發(fā)生的動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立或轉(zhuǎn)讓，民法典以交付作為物權(quán)變動(dòng)的生效要件，登記只是船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等的物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅的對(duì)抗要件。由于動(dòng)產(chǎn)容易轉(zhuǎn)移或隱匿，所以，當(dāng)?shù)盅旱膭?dòng)產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)讓尤其是多次轉(zhuǎn)讓的情況下，抵押權(quán)人難以通過登記來查找抵押財(cái)產(chǎn)的去處。故此，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)必須通知抵押權(quán)人，此時(shí)抵押權(quán)人只要能夠證明抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)可能給其造成損害，就可以依據(jù)民法典第406條第2款規(guī)定，請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存。當(dāng)然，無論是動(dòng)產(chǎn)抵押還是不動(dòng)產(chǎn)抵押，即便抵押人沒有依據(jù)民法典第406條的規(guī)定通知抵押權(quán)人也并不會(huì)因此導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同無效。

抵押財(cái)產(chǎn)受讓人的權(quán)益保護(hù)

抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓不僅涉及到抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)以及債權(quán)人的抵押權(quán)的保護(hù)問題，還涉及到抵押財(cái)產(chǎn)受讓人以及該受讓人再次轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的受讓人等一系列第三人合法權(quán)益的維護(hù)問題。立法考慮抵押財(cái)產(chǎn)能否自由轉(zhuǎn)讓問題時(shí)，必須考慮到抵押財(cái)產(chǎn)受讓人權(quán)益的保護(hù)。如果任由抵押人自由轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，抵押權(quán)人任意行使抵押權(quán)而無論抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓到何人手中，都會(huì)對(duì)交易秩序和安全造成不利影響。對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押而言，因?yàn)榇嬖诘怯涍@一有效的公示方法，故此，受讓人在受讓不動(dòng)產(chǎn)時(shí)完全可以通過查詢不動(dòng)產(chǎn)登記簿而了解到不動(dòng)產(chǎn)上是否存在抵押權(quán)這樣的權(quán)利負(fù)擔(dān)，從而自行決定是否愿意受讓這樣一個(gè)有權(quán)利負(fù)擔(dān)的財(cái)產(chǎn)。一方面，受讓人可以在受讓的不動(dòng)產(chǎn)上有抵押權(quán)的情形下，通過與抵押人的協(xié)商而扣除抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的價(jià)值給出一個(gè)抵押財(cái)產(chǎn)的合理受讓價(jià)格；另一方面汽車抵押登記是什么意思，受讓人如果不想受讓有權(quán)利負(fù)擔(dān)的不動(dòng)產(chǎn)，也可以通過代為清償債務(wù)而消滅抵押權(quán)，從而取得沒有權(quán)利負(fù)擔(dān)的不動(dòng)產(chǎn)。

至于動(dòng)產(chǎn)抵押，其不以登記為生效要件，但登記具有對(duì)抗效力。因此，如果動(dòng)產(chǎn)抵押已經(jīng)辦理了登記，那么動(dòng)產(chǎn)的受讓人可以通過查詢登記簿等謹(jǐn)慎的調(diào)查義務(wù)了解動(dòng)產(chǎn)上是否存在權(quán)利負(fù)擔(dān)；如果動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)沒有辦理登記汽車抵押登記是什么意思，則不得對(duì)抗善意第三人，因?yàn)槊穹ǖ涞?03條規(guī)定：“以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。”

需要特別注意的是，民法典第404條規(guī)定：“以動(dòng)產(chǎn)抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。”首先，在以動(dòng)產(chǎn)抵押的時(shí)候，即便抵押權(quán)人已辦理了登記，該抵押權(quán)也不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。其次，無論買受人是否屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人，都不影響抵押人向抵押權(quán)人負(fù)有的在轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)通知抵押權(quán)人的義務(wù)。再次，如果抵押人和抵押權(quán)人約定了禁止轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)（無論是否在登記簿上記載），只要抵押人轉(zhuǎn)讓了抵押財(cái)產(chǎn)且買受人屬于民法典規(guī)定的買受人，則抵押權(quán)就不得對(duì)抗該買受人，即失去追及效力。但是，抵押人違反禁止轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的約定的行為仍然是違約行為，其應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。最后汽車抵押登記是什么意思，以動(dòng)產(chǎn)抵押而不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人的情形，客觀上已經(jīng)符合了民法典第406條第2款“抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的”情形，此時(shí)，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

（作者為清華大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師）