東融解讀：辦理房屋抵押貸款時(shí)，銀行能接受什么樣的征信？，下面是王大仙zZ給大家的分享，一起來看看。
銀行抵押貸款算負(fù)債嗎
在房屋抵押貸款中，因?yàn)橛械盅何锏拇嬖冢糟y行對(duì)借款人的征信要求會(huì)相對(duì)低一些。不管是逾期、負(fù)債，還是查詢上的瑕疵，銀行或多或少都能夠溝通協(xié)商。但是，借款人的征信若出現(xiàn)以下幾種情況，那就很大概率會(huì)被銀行拒之門外了。今天，東融給大家科普一下。
一、連續(xù)3個(gè)月及以上
對(duì)于逾期，大多數(shù)銀行的要求是近兩年內(nèi)無連三累六。在累計(jì)逾期次數(shù)上，溝通空間相對(duì)較大。畢竟有的人信用卡賬戶非常多，累計(jì)逾期10次也算可接受。
東融提醒大家，連續(xù)逾期3個(gè)月及以上就比較嚴(yán)重了，這是還款能力差和還款意愿差的雙重表現(xiàn)。市面上絕大多數(shù)的銀行系貸款，都會(huì)將連三拒之門外。
PS：逾期金額很小，非主觀意愿連續(xù)逾期等少數(shù)情況，可做溝通。
二、當(dāng)前逾期
征信上有當(dāng)前逾期的借款人，較大可能被銀行拒貸。即使金額不多，也會(huì)讓銀行覺得還款意愿比較差。
比如借款人本月已經(jīng)逾期了50萬，現(xiàn)在去銀行申請(qǐng)抵押貸款，那就非常難。
很明顯，借款人當(dāng)前已經(jīng)無力償還債務(wù)了。銀行自然覺得貸款給他發(fā)生逾期、壞賬的風(fēng)險(xiǎn)非常高。
三、負(fù)債率過高
抵押貸款中的負(fù)債率大致可以這樣計(jì)算：（負(fù)債總額+本筆貸款金額）÷總資產(chǎn)估價(jià)，一般不超過70%-90%都能找到銀行做抵押貸款。
東融提醒大家，如果超過100%，那都快資不抵債了，自然會(huì)被銀行拒貸。（少數(shù)銀行可以在總資產(chǎn)上做點(diǎn)文章）
四、執(zhí)行公開信息
涉及官司、被執(zhí)行、借貸糾紛、失信人，限制高消費(fèi)等情況；
最后，東融提醒大家，以上幾種情況屬于大多數(shù)銀行抵押貸款的紅線，一旦越過這條紅線，借款人短期內(nèi)就很難在銀行辦理貸款，只能考慮三方貸或者非銀行系貸款了。
車貸怎么看負(fù)債是否影響
我們是不是一個(gè)有信用的人？也許在親朋好友的眼里，我們能說到做到，有借有還，可以信賴。這種口碑只能反映在我們的日常生活中，在向銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理信貸性質(zhì)的業(yè)務(wù)時(shí)，反映我們信用狀況的，其一是央行的征信報(bào)告。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和信用消費(fèi)場(chǎng)景的需求，大數(shù)據(jù)征信體系已經(jīng)越來越深入的應(yīng)用到我們的日常生活里，其中的代表，就是支付寶的芝麻信用體系。以下4項(xiàng)評(píng)估準(zhǔn)則，可以反映出我們的信用報(bào)告和芝麻信用是否良好：
1、不黑。個(gè)人信用雙黑，指的是征信黑和網(wǎng)黑。信用卡還款連續(xù)逾期3次或者累計(jì)逾期6次車輛抵押貸款看負(fù)債嗎，有90天以上的逾期記錄，就是較為嚴(yán)重的不良信用污點(diǎn)，如果逾期時(shí)間長(zhǎng)，出現(xiàn)呆賬，更為嚴(yán)重。除了信用卡逾期、按揭逾期、還包括水電煤生活繳費(fèi)逾期、欠稅、民事判決、強(qiáng)制執(zhí)行、法院判決、行政處罰記錄等。一些上征信報(bào)告的網(wǎng)貸逾期了，也會(huì)顯示在征信報(bào)告上，逾期情節(jié)比較嚴(yán)重的，就是征信黑。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和數(shù)據(jù)共享，征信系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的收集能力越來越強(qiáng)，網(wǎng)黑指的是存在嚴(yán)重逾期還款情節(jié)，催收無果，網(wǎng)貸公司會(huì)聯(lián)合拒批。芝麻信用對(duì)大數(shù)據(jù)征信影響很大，也不能在支付寶的芝麻信用里有負(fù)面記錄。
2、不白。信用白戶，分為“白戶”和“純白戶”。“白戶”是指申請(qǐng)過信用卡或網(wǎng)貸，但被拒批了，在信用報(bào)告上有被金融機(jī)構(gòu)查詢過的記錄，時(shí)間在半年以上。“純白戶”是沒有申請(qǐng)過信用卡和網(wǎng)貸，信用報(bào)告一片空白。不少人以為沒有申請(qǐng)過信用卡和網(wǎng)貸，征信報(bào)告就肯定沒有污點(diǎn)，將來申請(qǐng)房貸、車貸等，更容易審批通過。然而，并不是這樣的。日后辦理信貸性質(zhì)的業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)查詢申請(qǐng)人的信用報(bào)告，信用白戶沒有信用記錄，不能反映出申請(qǐng)人有還款的意愿，也沒有顯示有還款的行為，審核人員沒有判斷申請(qǐng)人信用是否良好的依據(jù)，無法評(píng)估信用白戶的信用狀況，不知道申請(qǐng)人有沒有履約意愿，存在風(fēng)險(xiǎn)因素。因此車輛抵押貸款看負(fù)債嗎，不僅征信黑，信用白戶也較難審核通過。良好的信用應(yīng)該是有借有還，而且沒有逾期記錄和其他信用污點(diǎn)，最基本的做法是申請(qǐng)并使用一張信用卡，長(zhǎng)期保持良好的還款記錄，支付寶里也有一些信貸性質(zhì)的產(chǎn)品，按時(shí)還款也能提升大數(shù)據(jù)信用。
3、不多。辦理了信貸性質(zhì)的業(yè)務(wù)，不管是否成功下款，征信報(bào)告都會(huì)被查詢，被查詢的次數(shù)過多，尤其是近期頻繁被查詢，審核人員會(huì)認(rèn)為你最近很缺錢，可能經(jīng)濟(jì)上出了問題，很難獲得通過。信用卡數(shù)量不能多，在申請(qǐng)信用卡時(shí)，各大銀行普遍的綜合評(píng)分是：沒有信用卡的負(fù)4分，持有1至4張信用卡的8分，超過4張的負(fù)4分，從評(píng)分上就能看出銀行對(duì)持卡數(shù)量的態(tài)度。芝麻信用也有授權(quán)管理事項(xiàng)，有關(guān)信貸性質(zhì)的授權(quán)也不宜過多。負(fù)債不能多，包括信用卡已使用額度、房貸、車貸等。支付寶的借唄、網(wǎng)商貸等也是負(fù)債。如果放貸給負(fù)債率高的人，一旦借款人資金鏈斷裂，就可能導(dǎo)致壞賬。在申請(qǐng)某些信貸業(yè)務(wù)前，可通過賬單日前還款、賬單或單筆分期、征信報(bào)告更新節(jié)點(diǎn)還款、補(bǔ)充資產(chǎn)證明等方式降低負(fù)債率。申請(qǐng)網(wǎng)貸次數(shù)不能多，短期內(nèi)通過電腦或手機(jī)操作申請(qǐng)網(wǎng)貸過于頻繁，IP地址會(huì)被風(fēng)控，秒拒。
4、不少。和銀行的來往不能少，跟親朋來往多，才能取得信任，跟銀行也要多打交道，主動(dòng)和銀行發(fā)生關(guān)系，不一定是向銀行借錢，多走一下流水，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也會(huì)增強(qiáng)銀行對(duì)你的信任。芝麻分不能少，600分才算合格，700分以上就很難再提高了，我今天的芝麻分是720，再高不值得強(qiáng)求，基本能開通支付寶的全部功能。使用阿里系產(chǎn)品不能少，現(xiàn)今的大數(shù)據(jù)征信時(shí)代，支付寶的芝麻信用體系一枝獨(dú)秀，不僅是在淘寶上買東西，支付寶的覆蓋面很廣，還能通過支付寶融資理財(cái)，生活繳費(fèi)等，這些都能增加芝麻分。自查不能少，每半年查詢一下自己的征信報(bào)告，出現(xiàn)被辦卡、被網(wǎng)貸或內(nèi)容有誤等要及時(shí)提出異議申請(qǐng)。也要留意支付寶里有沒有負(fù)面記錄車輛抵押貸款看負(fù)債嗎，及時(shí)消除負(fù)面信息。
為了方便記憶，我把信用良好的要點(diǎn)歸納為：不黑、不白、不多、不少，能做到這4點(diǎn)，基本就是信用良好了。但并不是辦理任何信貸業(yè)務(wù)都能順利通過，不同業(yè)務(wù)的側(cè)重點(diǎn)也不同，要根據(jù)自身的條件，申請(qǐng)適合自己的信貸業(yè)務(wù)。在西方國(guó)家，個(gè)人信用體系早已是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的奠基石，但在我國(guó)，信用消費(fèi)場(chǎng)景的應(yīng)用才剛剛開始。良好的個(gè)人信用，不但會(huì)讓我們能順利辦理信貸業(yè)務(wù)，還能享受到越來越便捷的信用生活。
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